Annuitätendarlehen

Stellen Sie Ihre Baufinanzierung auf eine sichere Basis

Entspannt ins eigene Zuhause – mit dem Annuitätendarlehen erfüllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim. Gleichbleibende Darlehensraten geben Ihnen Planungssicherheit. Und mit Sondertilgungen, sofern vertraglich vereinbart, und einer flexiblen Laufzeit gestalten Sie Ihre Baufinanzierung ganz nach Ihren Vorstellungen.

Sicher planen

Sie zahlen jeden Monat die gleiche Rate.

Flexibel tilgen

Sondertilgungen sind möglich, soweit dies vertraglich vereinbart ist.

Ganz individuell

Gemeinsam legen wir die Laufzeit fest.

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So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe des Annuitätendarlehens, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Dein Weg ins eigene Zuhause

Bis Du endlich den Schlüssel zu Deinem eigenen Haus oder Deiner Eigentumswohnung in den Händen hälst, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Dir dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben DirTipps, was Du tun kannst, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlege Dir genau, was Du willst, bevor Du dich auf die Suche nach einem Eigenheim machst. Je besser Du weißt, wie Du wohnen möchtest, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Kläre dabei Grundlegendes wie:
- Möchtest Du lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Dein neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Deinem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Dich?
- Noch ein Tipp: Werfe immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Deiner Region. Auch wenn Du noch keine konkreten Pläne für Deine eigenen Immobilienkauf hast, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Deiner Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommst Du eine Vorstellung davon, wie Deine Wunschimmobilie aussehen können, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.
Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.
Sanierungsbedarf ermitteln

2. Budget ermitteln

Hand aufs Herz: Überlegen Dir, wie viel Geld Du zur Verfügung hast. Denke dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Dir 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.
Immobilienbudget berechnen

3. Immobilie suchen

Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Deiner Region und unterstützen Dich gern mit Rat und Tat.
Immobilie finden

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Dir zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
Damit wir uns ein Bild von Deinem Wunschimmobilie machen können, bringe bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Du hast:
- Exposé,
- Fotos der Immobilie,
- Kaufvertrag,
- Baupläne und
- bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.
Je mehr Unterlagen Du mitbringst, desto besser können wir Dich beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Dich: Anhand Deiner
- monatlichen Ausgaben,
- den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- den drei letzten Steuererklärungen
schätzen wir Deine finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital du mitbringts.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Deiner Immobilie. Damit Du bestens für den Notartermin gerüstet bist.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Dir gehört, musst Du den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Dich zudem bei der rechtlichen Abwicklung Deines Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.
Bevor Du den Kaufvertrag unterschreibst, solltest Du dir folgende Unterlagen genau ansehen:
- Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
- Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
- Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
- Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

7. Kaufpreis bezahlen

Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Dich schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Du den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Deine Notarin oder Ihr Notar, dass Du ins Grundbuch eingetragen wirst.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Du hälst den Schlüssel zu Deinem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

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Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

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Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

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FAQ zum Annuitätendarlehen

Welche zusätzlichen Kosten können bei einem Annuitätendarlehen auf mich zukommen?

Läuft es nicht nach Plan, können Sie die Auszahlung des Darlehens auch auf einen später als ursprünglich vereinbarten Zeitpunkt legen. Hierbei können Bereitstellungszinsen anfallen.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem Ihre Darlehenssumme verzinst wird. Er richtet sich stets nach dem am Markt aktuell geltenden Zinsniveau. Nicht enthalten sind allerdings mögliche Gebühren, die bei Ihrem Darlehen hinzukommen. Die gesamten Kosten werden bei einer Finanzierung als effektiver Jahreszins bezeichnet.

Was bedeutet der Begriff "effektiver Jahreszins" oder "Effektivzins"?

Der effektive Jahreszins oder Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten und Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Das können zum Beispiel Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sein. Aber auch Kontoführungsgebühren oder die Beiträge für eine Restschuldversicherung fließen hier ein. Zum Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins daher besser geeignet als der Sollzins.